Одно из последних нововведений в финансовой сфере затронуло, казалось бы, рутинную операцию — внесение наличных денег через банкомат. С недавних пор эта возможность ограничена суммой в один миллион рублей. Многие законопослушные граждане задались вопросом: зачем такие меры, если они создают неудобства? Официальное разъяснение дает Росфинмониторинг, и оно напрямую связано с борьбой против теневого оборота денег.
По данным ведомства, именно через внесение крупных сумм наличности через устройства самообслуживания часто происходит легализация преступных доходов. Такой способ привлекает злоумышленников относительной анонимностью и отсутствием прямого контакта с сотрудником банка, который может задать неудобные вопросы. Введение лимита — это попытка перекрыть этот канал.
«Введение лимита на пополнение счета через банкоматы потенциально будет способствовать снижению указанных рисков», — пояснили в Росфинмониторинге.
Важно понимать, что ограничение не отменяет возможность внести крупную сумму вообще. Сделать это можно, но только через операционную кассу банка. В этом случае у сотрудника финансовой организации возникает законное право потребовать у клиента документы, подтверждающие происхождение денежных средств. Эта проверка — ключевой элемент в системе противодействия отмыванию капиталов.
Инициатива об изменении законодательства изначально исходила от Министерства финансов России. Предложение нашло поддержку у депутатов Государственной Думы, которые проголосовали за поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Таким образом, ограничение стало не внутренним решением отдельных банков, а нормой федерального уровня.
Для рядового гражданина, который получает зарплату на карту и лишь изредка вносит наличные для личных нужд, это изменение, скорее всего, пройдет незаметно. Сумма в миллион рублей — достаточно высокий порог для подавляющего большинства повседневных операций.
Однако, как отмечают эксперты, опрошенные «Российской газетой», нововведение может создать психологический дискомфорт для тех, кто по роду деятельности или в силу личных обстоятельств регулярно совершает крупные, но при этом абсолютно легальные операции с наличными деньгами. Для них необходимость каждый раз идти в кассу и отчитываться за происхождение средств — это дополнительная бюрократическая процедура.
Существует и побочный эффект подобных мер: часть денежного оборота может окончательно уйти в тень. Некоторые граждане, столкнувшись с дополнительным контролем, могут предпочесть вообще не вносить крупные суммы в банк, храня сбережения «под подушкой». Это, в свою очередь, снижает доверие к финансовой системе в целом и не способствует развитию безналичных расчетов.
Таким образом, основная цель ограничения — ужесточить контроль над денежными потоками и усложнить жизнь тем, кто пытается «отмыть» незаконно полученные средства. Для обычного человека, чьи доходы прозрачны и документально подтверждены, новое правило — просто формальность, с которой придется смириться ради общей цели финансовой безопасности страны.